Asuransi Motor, Ini Penjelasan dan Contoh Produknya

asuransi motor kredit kecelakaan

Bukan hanya kamu yang butuh perlindungan, nyatanya sepeda motormu pun butuh. Pasalnya, kamu yang terbiasa menggunakan sepeda motor pasti sudah merasakan beragam manfaat kendaraan ini. Kalau tidak dirawat, aktivitas sehari-hari bisa terganggu.

Lalu perlindungan macam apa yang dibutuhkan oleh motormu? Salah satunya adalah asuransi motor. Alasannya, kamu tidak bisa memastikan kendaraan roda duamu ini tetap baik-baik saja, sebagaimana risiko gangguan pada motor tetap ada.

Namun dengan adanya proteksi dari asuransi motor, kamu bisa mengalihkan risiko finansial yang dialami akibat motor rusak atau hilang kepada pihak perusahaan asuransi.

Cakupan asuransi motor

Nyatanya, perlindungan yang diberikan perusahaan asuransi pada motor tidak terbatas pada satu kejadian saja. Ada beragam cakupan kejadian yang bisa ditanggung perusahaan asuransi. Cakupan perlindungan tersebut pun dibedakan oleh jenis asuransi motor yang dimiliki.

Hampir sama dengan proteksi dari asuransi mobil, asuransi motor terbagi menjadi dua kategori umum, yaitu:

  • Comprehensive
  • Perlindungan atau proteksi yang diberikan oleh jenis asuransi ini merupakan perlindungan menyeluruh. Artinya, perusahaan asuransi akan menanggung kerusakan mulai dari skala kecil hingga sangat parah.

  • Total Loss Only (TLO)
  • Perlindungan ini memberikan perlindungan skala lebih besar dengan minimal 75 persen dari kerusakan pada motor. Jadi, bisa dibilang, pihak asuransi baru akan menerima klaim apabila motormu benar-benar sudah rusak dan tidak bisa beroperasional lagi.

    Dengan catatan, kerusakan pada motor tersebut diakibatkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat, pencurian, dan kebakaran.

    Poin-poin ini diatur oleh PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia) oleh AAUI (Asosiasi Asuransi Umum Indonesia) yang berlaku untuk semua perusahaan yang menawarkan produk asuransi kendaraan.

    Jika melihat poin-poin penyebab kerusakan dan kehilangan motor di atas, ada beberapa hal yang ternyata tidak dijamin oleh asuransi kendaraan motor. Di sinilah, peran Perluasan Jaminan bisa kamu minta saat membeli polis asuransi motor.

    Perluasan jaminan tersebut memungkinkan motormu mendapatkan perlindungan tambahan terhadap risiko bencana alam, huru-hara, hingga perlindungan kecelakaan diri.

    Dengan adanya asuransi kendaraan motor ini, kamu jadi bisa bernapas lebih lega sebab kamu bisa meminimalkan pengeluaran untuk membiayai kerusakan atau kehilangan yang diakibatkan oleh faktor-faktor tadi.

    Agar kamu bisa melihat dengan lebih jelas manfaat yang ditawarkan oleh asuransi motor, yuk, perhatikan contoh-contoh berikut.

    Daftar asuransi motor dengan manfaat terbaik

    Tertarik untuk mencari tahu apa saja rekomendasi asuransi motor terbaik di Indonesia? Berikut ulasannya.

    1. Sinar Mas

    Simas Motor memberikan perlindungan istimewa pada motor dengan usia maksimal 10 tahun. Premi bisa dibayarkan tahunan atau sesuai periode polis dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:

  • Besar risiko sendiri (Own Retention) saat klaim yang jadi tanggung jawab nasabah hanya sebesar 10 persen dari pertanggungan, atau setara dengan Rp750 ribu.
  • Kamu bisa dapat pengembalian premi apabila masa pertanggungan belum mencapai 8 (delapan bulan).
  • Perlu diketahui, asuransi ini tidak berlaku untuk kendaraan motor dengan penggunaan komersial, misalnya disewakan atau digunakan untuk ojek. Selain itu, perusahaan asuransi akan melakukan survei kondisi motor sebelum didaftar sebagai objek tertanggung. Terkecuali motor dalam keadaan baru dibeli.

    2. Zurich

    Dengan layanan perlindungan 24 jam, produk Motor Z dari Asuransi Zurich memberikan kenyamanan dalam berkendara. Kenyamanan makin terasa karena berlaku di seluruh dunia.

    Ada 3 (tiga) manfaat dan ketentuan yang ditawarkan oleh asuransi Motor Z, yaitu:

  • Jenis kendaraan yang ditanggung adalah kendaraan motor roda dua atau roda tiga dengan kapasitas tidak lebih dari 250 cc.
  • Usia masuk kendaraan maksimum 7 (tujuh) tahun pada saat penutupan asuransi
  • Terdapat jaminan risiko meninggal dunia atau cacat tetap dengan uang pertanggungan hingga 10 kali dari harga sepeda motor (setara dengan jumlah maksimal Rp200 juta)
  • Perlu diketahui, produk asuransi ini tidak ditujukan untuk kendaraan roda dua yang digunakan secara komersial.

    3. Jasindo

    Asuransi Jasindo menawarkan perlindungan untuk kendaraan bermotor sekaligus pengemudi dan maksimal tiga orang penumpangnya melalui proteksi Jasindo Oto Plus. Berikut 4 (empat) manfaat lainnya dari Jasindo OTO Plus:

  • Santunan perawatan sepeda motor, manfaat berupa ganti rugi perawatan sebesar 80 persen dari harga pasar, biaya perawatan di bengkel, dan pertanggungan atas suku cadang motor.
  • Pertanggungan Tambahan berupa perlengkapan atau perlengkapan non-standar motor.
  • Constructive Total Loss diberikan jika terjadi kerusakan melebihi/minimal 70 persen dari harga pasar motor.
  • Rekanan bengkel variatif, Jasindo bekerja sama dengan dua bengkel berikut, yaitu bengkel reguler dan bengkel authorized.
  • Saat survei keadaan motor, kamu juga tidak perlu repot mendatangi kantor Jasindo karena pihak perusahaan bisa datang ke tempatmu untuk melakukan survei.

    4. Adira

    Adira memiliki produk asuransi motor bernama Adira Autocillin Motopro. Uniknya adalah produk asuransi ini tersedia pula dengan sistem berbasis syariah yang bernama Motopro Ikhlas.

    Berikut perlindungan yang kamu bisa peroleh dari produk asuransi ini.

  • Manfaat personal accident, yaitu manfaat santunan yang diberikan apabila pengemudi meninggal dunia atau cacat tetap total akibat kecelakaan.
  • Medical Expense, perlindungan biaya rawat inap pasca kecelakaan motor. Pemberian klaim asuransi dilakukan dengan sistem reimbursement.
  • Bagi Hasil, fasilitas yang hanya dimiliki oleh produk asuransi syariah yang dilakukan dengan prinsip Dana Tabarru’ (tolong-menolong).
  • Produk asuransi konvensional dan syariah Adira ini masing-masing terbagi menjadi dua kategori yang sama, yaitu Paket MotorPro (harga motor kurang dari Rp500 juta) dan Paket MotorPro Plus (harga motor kurang dari Rp100 juta).

    5. Astra

    Asuransi Astra Buana memang tepercaya sebagai perusahaan yang bergerak di bidang otomotif, salah satunya produk kendaraan beroda dua. Jadi, tak heran apabila Astra turut menyediakan asuransi kendaraan motor.

    Melalui produk asuransi Garda Motor, ada lima macam manfaat yang ditawarkan, yaitu:

  • Personal Accident, yaitu manfaat yang diberikan baik untuk pengemudi maupun penumpang berupa perawatan darurat dan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.
  • Tanggung Jawab Hukum oleh Pihak Ketiga, yaitu manfaat perlindungan terhadap kerusakan pada kendaraan orang lain yang disebabkan oleh kelalaian si nasabah saat berkendara.
  • Strike, Riot, Civil Commotion, perluasan perlindungan yang disebabkan oleh kriminalitas, huru hara, dan demonstrasi.
  • Flood & Windstorm, Earthquake, Tsunami, Volcano Eruption (Art Of God), perlindungan terhadap kerusakan yang terjadi karena bencana alam dan hal yang di luar batas kemampuan manusia.
  • Untuk mendapatkan manfaat ini, kamu hanya perlu melakukan registrasi secara langsung melalui Garda Oto Digital melalui smartphone pribadi. Layanan digital ini juga sangat membantu untuk survei pada kendaraan, persetujuan polis, hingga pengajuan klaim.

    6. Asuransi Motor Yamaha

    Sebagai salah satu perusahaan produk motor terbesar di Indonesia, Yamaha pun turut menyediakan perlindungan khusus untuk pengguna motor Yamaha melalui Asuransi Motor Simoda.

    Berikut manfaat dan ketentuan dari asuransi motor Yamaha.

  • Penggantian motor kepada pemilik secara penuh tanpa memerhatikan harga pasar.
  • Menyediakan perlindungan asuransi all risk dan asuransi TLO (Total Loss Only).
  • Usia kendaraan maksimal dua tahun.
  • Berlaku juga untuk motor yang masih dalam masa kredit.
  • Perhitungan premi asuransi motor

    Setelah kamu tahu produk asuransi motor mana yang akan dipilih, ada beberapa hal yang harus diperhatikan. Salah satunya adalah perhitungan biaya premi beserta jumlah manfaat yang diterima.

    Perlu diketahui, bahwa premi asuransi motor didasarkan pada aturan Surat Edaran OJK (Otoritas Jasa Keuangan) Nomor 6/SEOJK.05/2017. Di sana dijelaskan persentase premi batas bawah dan atas sesuai dengan jenis/kategori kendaraan dan wilayah tempat tinggal nasabah.

    Rumus perhitungan premi asuransi motor sebagai berikut.

    Persentase premi x harga On The Road (OTR) Motor + biaya administrasi

    Jika ingin mengetahui lebih jelas tentang perhitungan premi asuransi motormu sesuai dengan kategorinya dan wilayahnya, kamu bisa temukan ulasan Lifepal tentang asuransi kendaraan.

    Sekarang kamu sudah mendapatkan gambaran produk asuransi mana yang cocok untuk motor di rumah, ya? Bisa pilih produk yang menawarkan manfaat dasar atau bisa juga dengan manfaat perluasan.

    Pastinya jangan lupa untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan dan bujet sebab manfaat perluasan perlindungan akan memakan cost lagi.

    Yang pasti, jangan sampai kendaraan motor yang sehari-hari digunakan tidak terlindungi. Pasalnya, kejadian yang tidak terduga bisa saja terjadi. Jadi, daripada harus merogoh kocek lebih dalam untuk perbaikan, lebih baik membayar premi asuransi motor yang sebenarnya lebih ringan tetapi punya manfaat maksimal!

    Pertanyaan seputar manfaat asuransi motor

    Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu. Pilihan produk asuransi bervariasi sesuai kebutuhan keuanganmu, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, asuransi motor, dan lainnya. Untuk mendapatkan referensi produk asuransi terlengkap, cari tahu di Lifepal.
    Untuk menanggung biaya servis dan perbaikan mobil, kamu bisa memanfaatkan asuransi mobil. Asuransi mobil akan menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan dan servis mobil sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan uang terlalu banyak. 

    Sama halnya dengan manfaat asuransi motor yang mana bisa menanggung biaya perawatan dan perbaikan motor. Asuransi motor akan memberimu jaminan pelunasan tagihan servis dan perbaikan dalam berbagai skala kerusakan, mulai dari skala ringan dan berat serta bahkan jaminan ganti rugi jika motormu hilang akibat dicuri.